Il fondo pensione è uno strumento di investimento a finalità prettamente pensionistica per cui, a differenza di altri strumenti di risparmio, è una forma vincolata che consente agli iscritti di rimanere il più possibile concentrati al raggiungimento dell'obiettivo pensionistico.
Un primo vantaggio nell' aprire un fondo pensione è sicuramente quello del lunghissimo orizzonte temporale, che permette di sfruttare quindi il rendimento accumulato dai mercati azionari ed obbligazionari, facendo lavorare l'interesse composto per noi.
Quanto bisogna mettere da parte mensilmente se si vuole per esempio arrivare a 100.000 euro alla pensione a 70 anni?
Un immagine ad esempio, che mostra l'importanza di cominciare prima, con versamenti mensili e un ipotesi di rendimento al 4%.
Un primo vantaggio nell' aprire un fondo pensione è sicuramente quello del lunghissimo orizzonte temporale, che permette di sfruttare quindi il rendimento accumulato dai mercati azionari ed obbligazionari, facendo lavorare l'interesse composto per noi.
Quanto bisogna mettere da parte mensilmente se si vuole per esempio arrivare a 100.000 euro alla pensione a 70 anni?
Un immagine ad esempio, che mostra l'importanza di cominciare prima, con versamenti mensili e un ipotesi di rendimento al 4%.
Il fondo pensione, a differenza di piani di accumulo strutturati, è uno strumento libero; si possono impostare dei versamenti mensile, cambiarli in semestrali, oppure togliere il versamento e decidere di versare una volta l'anno, nella più completa libertà.
Il fondo ha anche un iban dedicato per fare versamenti liberi quando si preferisce, con un semplice bonifico alla propria posizione.
Gli aderenti di un fondo pensione, che versano contributi volontari sulla propria posizione, hanno poi un grandissimo vantaggio fiscale.
Fino al limite di 5.164,57 euro annui l'importo versato nel fondo pensione è deducibile dal reddito. Un esempio?
Massimo ha 38 anni e percepisce un reddito annuo lordo di circa 35.000 euro.
Versando 150 euro mensili al fondo pensione, otterrà un rimborso fiscale in sede di dichiarazione dei redditi grazie alla deducibilità fiscale di ben 684 euro.
Nel fondo pensione si puo fare anche confluire il tfr che si matura ogni mese come dipendente nella azienda dove si svolge la propria attività, con un grandissimo beneficio fiscale.
La tassazione del tfr infatti seguirà la propria aliquota irpef, mentre la tassazione del tfr nel fondo pensione si puo drasticamente abbattare. Come?
Il fattore tempo quindi oltre che esser fondamentale per il rendimento cumulato è fondamentale anche per la tassazione.
Al momento della stipula parte un timer che ha l'obiettivo di arrivare alla prima scadenza
dal 15 esimo anno di aderenza.
Arrivati a questa soglia inizia un processo decrescente che porta una riduzione annua dell 0,30% sulla tassazione,
che inizialmente è del 15% per abbassarla al 35 esimo anno di aderenza al 9%.
Un vantaggio fiscale enorme, ma solo se si parte presto.
Ultimo, ma non per importanza, la possibilità di disporre di eventuali anticipi su quanto versato.
Per ogni aderente infatti, alla stipula del fondo parte un altro timer che avrà la sua prima scadenza all'8 anno dalla data della stipula.
Questo primo traguardo di 8 anni permette di avere la possibilità di chiedere un primo anticipo, come nella tabella allegata.
Vedrai che le motivazioni si assomigliano a quelle del tfr in azienda, la normativa è simile ma nel caso del fondo pensione è migliorativa.
Non dimenticare però di controllare i costi!
Il controllo dei costi del fondo pensione è fondamentale, perchè su una soluzione così a lungo termine, un prodotto con alti costi può erodere e farti perdere completamente la performance che ti spetta!
Cosa vuol dire? Che costi alti ti faranno avere una pensione molto, molto più bassa!
Il controllo dei costi del fondo pensione è fondamentale, perchè su una soluzione così a lungo termine, un prodotto con alti costi può erodere e farti perdere completamente la performance che ti spetta!
Cosa vuol dire? Che costi alti ti faranno avere una pensione molto, molto più bassa!
Per approfondire poi sul tema ti lascio due fondamentali articoli dal mio blog
Tasso di sostituzione pensionistico, cos'è?
http://www.marcellocastagna.it/blog/lunga-vita-e-prosperita
Come funziona il sistema pensionistico italiano?
http://www.marcellocastagna.it/blog/hai-capito-come-funziona-il-sistema-pensionistico
