Soluzione alla domanda "meglio fondo pensione o piano di accumulo"?

Spesso mi chiedono se sia meglio optare per un fondo pensione o spostarsi su un piano di accumulo, specialmente coloro che sono nuovi al mondo degli investimenti, nella fase successiva all'obbligata analisi di budget introduttiva, al fianco del consulente, per analizzare l'eventuale tasso di risparmio da destinare ad una delle due forme di investimento.

Se cerchiamo su Google troviamo una moltitudine di articoli a favore dei fondi pensione per la deducibilità fiscale ma anche un enormità di articoli a favore dei piani di accumulo. Alla domanda su quale sia la scelta migliore rispondo sempre che è come chiedere se siano meglio i soldi di carta o le monete di metallo. Entrambe sono soluzioni di pagamento, necessarie per pagare l'acquisto di un bene. Se compriamo un caffè possiamo tranquillamente pagarlo con delle monetine; se compriamo un televisore forse è il caso di pagarlo in contanti (lasciamo da parte le carte di pagamento per un attimo..). 

Fondo pensione e piano di accumulo sono strumenti. Come un chiodo e un martello. Soddisfano un obiettivo e se combinati insieme danno il loro meglio.

Vediamo insieme le differenze chiave
Fondo pensione e piano di accumulo hanno scopi diversi. Il fondo pensione mira ad integrare la pensione per garantire un tenore di vita adeguato in vecchiaia, offrendo agevolazioni fiscali. Tuttavia, la liquidabilità limitata può essere un vincolo. Il piano di accumulo prevede acquisti periodici di fondi o ETF con una cifra stabilita, offrendo flessibilità e liquidità immediata.

Come scegliere l'opzione migliore
Il piano di accumulo dovrebbe essere collegato a specifici obiettivi finanziari, come l'istruzione dei figli o l'acquisto di una casa. Definire in anticipo gli obiettivi aiuta a stabilire la durata e l'importo degli investimenti. Non è una scelta tra i due, ma piuttosto una combinazione per raggiungere obiettivi diversi. Gli under 40 avranno bisogno di integrare la pensione, mentre ogni investitore dovrebbe pianificare piani di accumulo con il supporto di un consulente finanziario.
Riassumendo, anziché chiedersi "piano d'accumulo o fondo pensione" è consigliabile riflettere sugli obiettivi finanziari e adottare la strategia più adatta, con l'assistenza di un consulente finanziario professionista.