MARCELLO CASTAGNA
  • Comincia da qui
  • Il mio metodo
  • Perchè scegliermi
  • Testimonianze
  • Blog

Soluzioni ai tuoi problemi finanziari.

Spunti e riflessioni per risolvere i problemi finanziari della vita.

Come ho fatto recuperare una perdita del 10% ad un cliente su investimenti di un altra banca (caso reale)

21/4/2023

0 Comments

 
Picture
Oggi vi voglio parlare di un caso reale, raccontandovi la storia vera di un ultima pianificazione costruita con un mi cliente, di cui ovviamente cambierò nomi, importi e riferimenti per privacy.

Il nostro rapporto nasce nel 2019, a seguito di una referenza di un altro già cliente che seguo nella pianificazione finanziaria; iniziamo impostando uno spostamento sul conto appena aperto di una somma che rappresenta una piccola percentuale del patrimonio, circa 50.000€ ovvero un 10% del patrimonio finanziario del cliente; restante patrimonio che era investito all'epoca nella parte del 90% interamente presso altre due primarie banche italiane, molto forti e radicate nel territorio veronese dove svolgo la mia professione.

Passano gli anni, nel tempo ci si conosce meglio, si comprendono meglio alcuni aspetti e ci si inizia ad aprire anche ad un dialogo che comprende non solo la parte finanziaria, ma i sogni, le aspettative, gli obiettivi del cliente e le disponibilità. Ed è nel corso del tempo che vengo a conoscere l'entità del patrimonio totale del cliente che nel tempo ha visto gli investimenti sottoscritti con i miei suggerimenti, nonostante alti e bassi, progredire e maturare in maniera efficiente, e regolarmente il cliente aggiornarmi con il report degli investimenti, ormai svelato, presso le altre due banche. 

Arriva il Covid, la ripresa del 2021, comincia il 2022 con la guerra in Ucraina, arriva lo shock sull'inflazione ed il seguente calo degli investimenti azionari ed obbligazionari a seguito del rialzo dei tassi; finisce il 2022 ed inizia il 2023 con un ritrovato ottimismo sui mercati, ma gli investimenti presso le altre due banche continuano a non performare. Gli strumenti sono "piantati", immobili, se i mercati perdono calano simultaneamente, quando i mercati recuperano, come da inizio 2023, i fondi venduti restano al palo.

Decidiamo cosi di tirare una riga, dopo qualche consulto insieme analizzando l'intero patrimonio, sull'efficienza effettiva e il comportamento in questi anni degli strumenti, decidendo di vendere questi strumenti inefficienti ormai in possesso da 3 anni, e cambiare.

Il cliente vende quindi 450.000 euro di investimenti presso le altre due banche, vedendosi liquidare circa 405.000 euro con una perdita confermata di un 10%, ovvero circa 45.000 euro. 

Quando si vende un investimento in perdita, qualsiasi strumento, la banca, a seguito della chiusura del deposito contente gli strumenti posseduti e venduti, rilascia un documento chiamato "certificazione fiscale delle minusvalenze"; si viene a generare quindi un credito fiscale trasferibile su qualsiasi banca, con la possibilità di utilizzare quel credito sui futuri guadagni dell'anno in corso e i successivi quattro.

Cosa abbiamo costruito insieme? Abbiamo aperto un nuovo contenitore, dichiarando le minusvalenze pregresse provenienti dall'altra banca alla banca con cui lavoriamo, costruendo una strategia semplice, chiara, definita e certa che permetta, grazie a titoli fiscalmente efficienti distribuiti su un orizzonte temporale di 3 anni e mezzo, di generare una plusvalenza garantita di quel 10% circa che il cliente aveva perso con l'altra banca.
0 Comments



Leave a Reply.

    Archivio

    April 2025
    March 2025
    February 2025
    January 2025
    December 2024
    November 2024
    October 2024
    September 2024
    August 2024
    June 2024
    May 2024
    April 2024
    March 2024
    February 2024
    January 2024
    December 2023
    November 2023
    October 2023
    September 2023
    August 2023
    July 2023
    June 2023
    May 2023
    April 2023
    March 2023
    December 2022
    November 2022
    October 2022
    September 2022
    August 2022
    July 2022
    June 2022
    May 2022
    April 2022
    March 2022
    February 2022
    January 2022
    December 2021
    November 2021
    October 2021
    September 2021
    August 2021
    July 2021
    June 2021
    May 2021
    April 2021
    March 2021
    February 2021
    January 2021
    December 2020
    November 2020
    October 2020
    September 2020
    August 2020
    July 2020
    June 2020


    ​Le opinioni e le posizioni espresse sono personali.


    Il contenuto pubblicato sul presente blog ha scopo puramente informativo e non deve essere inteso come offerta o come sollecitazione ad acquistare o vendere qualsivoglia tipo di strumento finanziario.
Foto
Marcello Castagna - Consulente Finanziario
Verona & Online Since 2018

Le opinioni e le posizioni espresse sono personali.


Il contenuto pubblicato sul presente sito e blog ha scopo puramente informativo e non deve essere inteso
come offerta o come sollecitazione ad acquistare o vendere qualsivoglia tipo di strumento finanziario.
  • Comincia da qui
  • Il mio metodo
  • Perchè scegliermi
  • Testimonianze
  • Blog